在第二套房贷首付比例提高到40%以上后，加上央行之前的五次加息，货币调控手段频繁闪现后的贷款买房政策愈发“变幻莫测”起来。面对如此严峻的个贷金融市场环境，一些置业专家建议，贷款购房者更要选择与自己相匹配的房贷方案，做到精打细算。
置业专家认为，房贷利率的不断上调，对于80年代初期出生的这一批人购房影响比较大。目前，70年代末和80年代初期的年轻一代相继进入结婚年龄，即使收入颇佳，而因工作时间尚短，无多积蓄。对于此部分欲购房者，置业专家建议转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟。另外，除了通过父母资助外，考虑到目前存款利率与房贷利率的差额拉大，此部分购房者还可通过亲友之间的借贷获取购房资金。如果只能采取贷款方式购房，置业专家有以下建议：
选房方面不要盲目跟风
年轻人购房应该根据自身条件和特点选择适合自己的房子，切记盲目跟风：“非中心的房不买”，“非新房不买”，“一步到位”。
其实，对于首次置业的年轻人来说，购买目前市值不高、但相对具有升值潜力的郊区房，应该是一个不错的选择。理财专家认为，选择郊区的房子，最大优势就是价格便宜，但在买房时也不能忽视楼盘的规划和品质。比如北仑、慈溪等地区的一些新房，每平方米售价三千到四千元，一套建筑面积80平方米左右的两房，总价24到32万元，首付30%即七到九万元，还是能够承受的。
不知从何时开始，买房就等于买新房成了人们一个潜意识的东西，购买二手房则变成一个无奈中的第二选择。事实上，这对普通消费者来说是一个异常致命的偏见，它直接导致了人们对房产选择空间的缩小。而更为重要的是新房价格一般是要高于二手房价格的，购买同样户型面积的房产要比二手房付出更多的钱，尤其是在目前二手房市场遇冷的时候，在这种时候，消费者就不如将视线转向选择空间更为广阔的二手房市场，来选择更为适合自己的房子。
如果你具备一定的自有资金，选购单位附近3公里范围内的小面积二手房，优点自然不用多说了，每天散散步就可上下班，即使打车也只要10元左右。市中心地区许多老公房，虽然户型较老，但面积控制合理，一房建筑面积在35平方米左右，两房在60平方米左右，80平方米左右就能买到三房了。虽然单价要高一些，但你可以根据自己的经济实力选择不同大小的房子，就目前市场而言，每平方米8000-10000元的预算，挑选余地会比较大一些。
买房子一步到位的确省去了日后再买房再折腾的苦恼，但如果为了省却这些烦心事而使自己背上过重的债务负担甚至沦为房奴，这无疑是捡了芝麻丢了西瓜，是一件得不偿失的傻事。买房是需要量力而行的事情，尤其在户型方面更不需要动不动就要三室两厅就一百几十个平方，作为房子只要能满足日常的生活需要也就够了。一般情况下，出于市场主流需求、建设成本等多方面的考虑，开发商是更倾向于建设大户型的，这就让消费者要在新房中买到中意的小户型有比较大的困难，二手房在这方面是有着天然的优势的。实际上，无论是新房还是二手房，买到适合自己的房子才是最重要的。
如果你有市中心情结，又不想居住在老楼房内，平时也没有时间和心情料理家务，那可以考虑购买市中心附近的单身公寓，今后具备一定实力后再换房。一般来说，建筑面积在40平方米以内的单身公寓目前市场价在50万元左右，首付30%即15万元，以等额本息纯商业贷款35万元20年还清计算的话，每月需支付贷款1300元，对于年轻白领来说，还款压力还能承受。作为一种过渡型的居住产品，今后以小换大、梯级置业，出租出售应该都有市场需求。
房贷方面要及时调整
选房子仅仅是贷款购房方案的第一步，在当前这个加息信息一波接着一波，房贷成本小碎步
