，即第37个月开始还款额为5,063.72元，以后各月逐月减少，最后一期为2,463.34元，累计利息361,941.72元。 ⑵等额本息方式，前三年月还款额为2,616.28元；第二阶段首月，即第37个月开始还款额为3,990.88元，累计利息为408,324.35元。

　　支付的总利息款:㈠个人住房商业性贷款。以贷款50万，还款30年为例：按年利率6.273％（基准贷款利率下浮15％）计算，等额本金方式下，首月还款额为4002.64元，累计利息471781.50元，等额本息方式下，月还款额为3086.07元，累计利息为610984.46元。 ㈡个人循环贷款。个人申请贷款金额50万，贷款期限1年，按年利率6.156％（基础贷款利率下浮10％）计算，分期付息一次还本的还款方式，月还款付息为2565元，最后一次还款额为502565元（本金+当月利息），累计利息为30780元。 以上计算结果为试算结果仅供参考，实际还款金额以贷款行提供的还款明细表为准。

　　贷款期限:个人住房商业性贷款最长30年贷款，二手房按揭业务情况最长30年贷款。

　　首付比率:一手房按揭业务情况——个人住房商业性贷款：套型建筑面积在90平方米（含）以下的，首付最低可至房屋价格的20%；套型建筑面积在90平方米以上的，首付最低可至房屋价格的30%；一手房按揭业务情况——个人商用房贷款：首付最低可至房屋价格的40%。二手房按揭业务情况——“益居通”个人二手房贷款：⑴所购二手房为住房，且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，首付最低可至房屋价格的20%；套型建筑面积在90平方米以上的，首付最低可至房屋价格的30%。⑵所购二手房为商用房的，首付最低可至房屋价格的40%。

　　优惠利率:在交行的前四套房，均可享受8.5折优惠利率，最优惠至基准利率下浮15%。

　　放款时间:审核时间需要三个工作日。

　　房龄要求：所购二手房房龄一般不超过20年。

　　提前还款:目前不收取任何提前还款违约金；提前还款金额应不少于每期还本付息额的六倍；借款人应至少提前十五个银行工作日向银行提出书面申请。

　　其他特点:固定利率与浮动利率可以相互转化。

　　案例分析:贷款金额50万元，贷款期限30年，分阶段还款，按年利率6.273%(基准贷款利率下浮15%)计算，等额本息方式下，第一阶段归还本金1000元，还款期限3年，月还款额为2639.07元，第二阶段归还本金499000元，还款期限27年，月还款额为3199.26元，累计收息共计631569.56元。

　　产品优势: 1:减少每月还款额；2:保持资产流动性提供便利；3:可大幅增加每月还款；4: 缓解一时的资金压力；

　　产品劣势: 后期还款压力较前期有所增加

　　【中国农业银行】

　　品种一：等额递增还款

　　它是指客户在办理个人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。

　　在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

　　适用业务:1、一手房贷款、二手房贷款；2、房产抵押、非交易转按揭业务；

　　适合人群:在贷款前期还款能力较弱，收入呈增长趋势的客户。

　　月供:等额递增还款法（每2年增加100），以贷款50万元，期限20年，利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平7.38%下浮15%后6.273％为例计算，首月还款3311.96元。

　　支付利息款:等额递增还款法（每3年增加100），以贷款50万，还款30年为例,利率以目前人民银行公布的房贷利率7.38%标准下浮1

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