5%后6.273%计算，利息总额663682．00元。

　　贷款期限:个人一手房最高为30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。

　　首付比率:一般情况下,一手房首付20%、二手房首付30%。

　　优惠利率:贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.85倍执行，即现行基准利率×0.85=优惠利率。

　　放款时间:审批一般三到五个工作日即可。

　　房龄要求:办理二手房贷款时，房龄不超过25年，贷款年限和房龄相加不超过35年。

　　案例分析:以贷款10万元、期限10年为例，如果选择等额递增还款，假设把10年时间分成等分的5个阶段，那么第一个两年内可能每个月只要还700多元，第二个两年每月还款额增加到900多元，第三个两年每月还款额增加到1100多元，依此类推。等额递减恰恰相反。

　　产品优势:1.当借款人还款能力发生变化时，可通过调   整累进额或间隔期适应客户还款能力变化；2.收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，减少借款人的利息负担；

　　产品劣势:还款压力逐渐增大。 

　　其他银行推荐:建行、上海浦发银行

　　品种二:等额递减还款

　　它是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定减少额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法；"等额递增还款法"前期还款压力较小，适合工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

　　适用业务：1、一手房贷款、二手房贷款；2、房产抵押、非交易转按揭业务；

　　适合人群：目前的收入负担房贷较小，但未来预期的收入可负担较大的中老年客户。

　　月供:等额递减还款法（每2年减少100），以贷款50万元，期限20年，利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平7.38%下浮15%后6.273％为例计算,首月还款4010.74元。

　　支付利息款:等额递减还款法（每3年减少100），以贷款50万，还款30年为例,利率以目前人民银行公布的房贷利率7.38%标准下浮15%后6.273%计算，支付的总利息款558288.4元。

　　贷款期限:个人一手房最高为30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。

　　首付比率:一般情况下,一手房首付20%、二手房首付30%。

　　优惠利率:贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.85倍执行，即现行基准利率×0.85=优惠利率。

　　放款时间:审批一般三到五个工作日即可。

　　房龄要求:办理二手房贷款时,房龄不超过25年，贷款年限和房龄相加不超过35年。

　　提前还款:提前7个工作日书面申请；贷款时限不足一年一般不受理提前还款，一年满后，提前还款额下限正常每月还款额的6倍；还款金额以整万元为基准，原则上每年之中不限提前还款的次数。

　　其他特点:这种还款方式的最大特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期适应客户还款能力变化。

　　案例分析:王女士向中国农业银行贷款100万元，还款年限为20年，按照目前7.20%的最新利率计算，选择等额本息贷款，贷款人如果不提前还贷，那么这20年期间每个月还款金额就是7873元。如果选择等额递减，第一个4年需要还12000多元每月，随后，每4年递减2000元，直到最后一个4年减至每个月4000多元。

　　产品优势:1.还款的本金阶段性的减少；2.减少借款人的利息负担；

　　产品劣势:期初的还款本金金额大

　　品种三:“置换式”个人住房贷款

　　它是对已经用自筹资金全额付款购买商品住房并取得房屋所有权证书的自然人客户发放的、用于清偿购房所负债务的贷款。

　　适用业务:一手房贷款、二手房贷款

　　适合人群:个人购买住房者，用自筹资金全额付款购买了商品住房并取得《房屋所有权

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