不超过20年。

　　提前还款:提前还款收取还款本金3个月的利息，还款金额5万元起。

　　其他特点:可以按照较长的期限（如30年）来计算月供。

　　案例分析:刘先生有提前还款的打算，在申请一笔50万元的住房按揭“自主月供”时，就可选择贷款期限为5年，其年利率为5.7375%；但在支付月供时，他可以和银行约定按照30年(也可以是10年、20年等)来计算每月还款额，月供为2914元；在第5年末贷款到期日时，再一次性偿还剩余的本金46.4429万元。

　　而按照普通的5年期贷款，刘先生每月的月供要支付9605元，还款压力会很大；若按照普通的30年贷款，其贷款利率为6.0435%，比5年期房贷利率高出0.306%，则需要支付更多的利息。

　　产品优势:1.享受最低的利率；2.可以自行选取月供计算期限；3.还款压力较小；

　　产品劣势:在贷款期内虽然每月的还款额较少，但贷款到期时，就需要一次性偿还较大一笔剩余本金。

　　其他银行推荐:深圳发展银行的“气球贷”

　　【中国民生银行】

　　品种一:组合还款法

　　客户可设定多个还款期，还款额度可根据自己的情况决定，包括随借随还、等额本息还款法、等额本金还款法、递减(增)还款法。采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。这种还款方式的最大特点是将个人的收入曲线与还款金额曲线结合起来，避免收入与支出发生冲突。

　　适用业务:1.一手房贷款、二手房贷款；2.房产抵押、非交易转按揭业务；

　　适合人群:有固定收入的客户。

　　月供:贷款50万元，期限20年计算，第一阶段(3年)固定本金1000元/月；第二阶段(8年)固定本金4000元/月；第三阶段(9年)固定本金740.74/月。或者，第一阶段(10年)采用等额本金方式，首月还款4933.33元；第二阶段(10年)等额本息方式，2882.14元/月。

　　支付利息款:517835.06（60万元20年贷款，年利率7.38%，月利率6.15‰计算）

　　首付比例:一般情况下一手房首付20%，二手房首付30%。

　　贷款期限:个人一手房最高为30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。

　　优惠利率:贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.85倍执行。

　　放款时间:审批一般三到五个工作日即可。

　　房龄要求:楼龄+期限≤35年

　　提前还款:借款人无论是在贷款发放的一年之内还是在贷款发放一年以后,向民生银行申请提前还款时将不受任何条件限制,享受免收违约金的服务。一旦客户提前五天向银行提出申请,并将已筹措好的还款资金存入还款账户内就提前还款。

　　其他特点:将个人的收入曲线与还款金额曲线结合起来。

　　案例分析:今年35周岁的陈先生家庭月收入为10000元，因所从事行业竞争加剧，预计未来(5年之后)收入会有所减少，希望在目前经营状况良好的情况下集中偿还，并结省利息支出，预备向银行申请贷款50万元，期限15年，利率6.12%。

　　民生银行的组合还款法为其设计三个阶段，前5年为第一阶段，月还款额为6000元/月；接下去的5年为第二个还款时段，每月支付4000元；最后5年每月的还款数为1374.48元。

　　产品优势:1.可设定多个还款期；2.还款额度可根据自己的情况决定；3.避免收入与支出发生冲突；

　　产品劣势:1.前期还款数额低的月份多，后期还款压力大；2.还款总期限是固定的；

　　其他银行推荐:光大银行的“随心还”、上海浦发银行的“组合还款方式”

　　【深圳发展银行】

　　品种一:按揭开放账户贷款

　　指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额

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