2007年9月27日，中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称为《通知》)。文件的基本内容分为以下六个方面：一、严格房地产开发贷款管理；二、严格规范土地储备贷款管理；三、严格住房消费贷款管理；四、严格商业用房购房贷款管理；五、加强房地产信贷征信管理；六、加强房地产贷款监测和风险防范工作等。《通知》的目的就是要加强商业性房地产信贷管理，以化解目前房地产市场所存在的一些问题。
1.出台背景
近几年来，针对房地产市场的诸多问题，政府所做工作不少，可以说，从2003年起，政府每年都有关于房地产市场的重大政策出台，但大都收效甚微，民众对房地产市场的意见也渐大。关键问题在于国内房价上涨太快，一些地方的房价上涨得离谱，使得国内绝大多数民众没有能力进入高房价的市场。
国内房地产市场的价格为什么会上涨得这样快？是不是由房地产市场的供求关系决定的？如很多人所说市场的刚性需求是否必然使得房价一定会快速上涨？这值得商榷。住房产品与市场上其他产品不同，它既是投资品也是特别消费品。之所以说是特别消费品，也就是说，对于现代文明社会来说，居住是现代社会每一个公民生存的基本条件。如果在没有满足社会每一个公民的基本居住权利时，让住房成为投资品，那么整个社会公民的基本居住权就可能受到侵害。
因为，投资者容易利用住房产品的基本特性及土地的唯一性、垄断性定价把住房价格推高来谋取暴利。但是，住房本身又是一种高风险的资本密集性投资品，如果没有现代银行金融产品的创新，投资者是无法达到其目的的。我认为，国内房地产市场价格如此快速上涨，重要原因在于房地产成了投资者利用国有银行信贷进行投资的市场，房地产市场发展模式没有对投资品与消费品做严格的区分，也在于政府对房地产信贷政策的误判。
在今年美国的次按危机之后，国内房地产市场的信贷风险问题已经引起了政府的密切关注。在2006年8月以前，美国房地产市场经历过近10年的繁荣，但房价上涨也仅是累计50%左右，每年房价上涨幅度不足5%。在这过程中，美国次级信用的人进入房地产市场，最终导致了次按危机。但是，近几年国内房地产市场价格增长数倍，无论从广度还是从深度来说，速度都是极为惊人的。这种房价的快速上涨，已经不是一个地方、一个城市，而是出现了全国几乎所有地方房价都快速上涨的局面。任其发展的话，中国经济面对的潜在风险必将扩大。在这样的背景下，央行与银监会出台了关于房地产信贷新政策的《通知》。
2.要区分消费需求和投资需求
尽管很多人担心此次《通知》会再次成为“空调”。但是，细读之下就会发现，此次《通知》和以往的状况是完全不同的。当房地产开发商在欢呼24号文件“市场归市场、保障归保障”的胜利时，却没有发现24号文件将是中国房地产市场发展模式一个重大的转折点。
从24号文件及此次文件的基本精神来看，中央政府对房地产市场的基本看法已经发生了根本性改变。24号文件的第一句话就是，“住房是重要的民生问题”，因此，文件明确肯定了中国的房地产市场发展是为了改善居民的基本居住条件，住房的民生问题是房地产市场发展的根本。也就是说，中国的房地产市场发展并非仅是支柱产业的问题，并非是如何来拉动GDP增长的问题，也并非是如何扩大内需问题，而是如何来解决全国人民的基本住房条件，提高全国人民住房福利水平的问题，提高与改善人民住房福利水平是中国房地产市场发展的根本及准则。
可以说，这样一个根本准则，不仅体现了保证居民基本居住权的现代文明，更体现了
