黄金楼市：银行选择这个时候紧缩房贷，该如何理解这一政策？

国世平：各商业银行房贷紧缩，一方面是受制于全年的贷款规模，但是我觉得最主要的原因还是银行试图规避地产风险。深圳房价暴涨，风险最大的就是银行，一旦房价大幅调整，会造成大量呆账、坏账。比如现在买100万元的房子，贷款70万元，如果跌到50万元，银行即使拍卖房产也还亏20万。所以银行选择在房价还没有下降时，主动规避风险，这是充分评估了目前地产风险后的主动行动。

高海燕：国教授这是从银行角度看，从房地产调控视角看，持续了两年多的宏观调控终于回到了调整供需关系的基本点上。在过去相当长的调控期内，主要用力点放在整顿市场秩序、规范开发企业、收紧土地等方面，事实证明，调控效果并不明显。在想办法扩大供应的同时，如何在短期内抑制需求才是调整市场的基本面，因此，通过紧缩房贷手段来抑制需求便成了一种必然。另外，尽管过去出台了数次与房贷有关的规定，但银行出于自身利益的考虑，在执行房贷政策上一直表现得并不积极，当前的一些变化也可以视为一种高压下的被动反应。

柯学斌：我想，这次房贷紧缩应该是整个房地产市场调控组合拳的一部分，政府试图运用金融工具，从资金源头上着手稳定房价。以前房贷较松，主要是鼓励自住型住房消费，但是现在投资型和投机型房贷业务急剧攀升，脱离初衷，导致房价上涨过快，紧缩房贷可以挤压投资和投机需求，稳定房价。另外，前段时间有部分房贷资金通过各种渠道进入股市，这样股市的风险也就转移到了银行，紧缩房贷也解决了这一问题。

黄金楼市：从高主任的话我想到了一个问题，个人房贷一直是被称为是银行的优质资产，现在紧缩房贷是否意味着这一资产已经开始变质？

国世平：在房价没有泡沫的情况下是优质资产，但是现在已经到了一定要采取行动控制房贷风险的时候。我很早以前就说过，如果中介开始在街上做广告卖房，房价基本到顶了，香港在1996年的时候就是这样，这是很重要的指标，现在深圳也快到这个地步了。

柯学斌：的确，这一优质资产已经蕴涵了越来越大的风险，特别是二手房市场，有的完全是炒家干炒，通过大量换手拉升房价，没有实际需求支撑。

黄金楼市：普遍性地紧缩房贷对楼市会造成什么影响？

国世平：冲击会比较大，由于政策有一定的滞后性，现在主要是心理影响，我估计持续下去的话，到年底房价就可能跌。我一直不建议现在买房，风险大，租房就行了。

高海燕：房贷紧缩对投机性炒家有一定抑制作用，但是相对深圳本身存在的庞大的刚性需求而言，购买力不会出现规模性退潮。我想，在目前看来，提高首付可能是对付一手房房价高涨的最好办法。二手房交易积极性受挫可以抑制一手房投机者，一手房首付提高可以分流置业者，如果所有手段能集中用力，深圳房价疯狂上涨的方向就有可能被改变。

柯学斌：房贷紧缩后，炒家资金链大受影响，需要投入更多自有资金，审核更严格，预期收益率会降低，特别是炒多套房的影响更大，炒家会在房地产与其他投资工具中进行权衡和转移。大量投资和投机需求推动了房价飙升，紧缩房贷将水分挤压出去后，房价增速肯定要放缓。

黄金楼市：城门失火，殃及池鱼，紧缩房贷打击炒家时是否也会伤及正常置业需求，让普通置业者更买不起房？

高海燕：加大置业的自有资金支付额度肯定要在一定程度上抑制需求，比如对投机性炒房，特别是散户、小户和提前置业人群是有很大影响的。这种措施不能被看成是对正常置业需求的打压。从市场经济的角度来看，只有需求一说，没有正常的和非正常的一说。再说，只有整体上减少购买力，才能对房价起到抑制作用，从长远来看，受益者还是大多数人。

黄金楼市：这种房贷紧缩政策会持续吗？

国世平：

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